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(中央社訊息服務20160407 16:48:59)財政部為協助無自有住宅家庭購置信用不良多久可以恢復住宅,於99年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」(下稱本項貸款),由臺灣銀行等8家公股銀行以銀行自有資金承辦,實施期程至105年底,並自105年1月1日起將貸款額度調整為最高新臺幣800萬元。

  

本項貸款之利率,係以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率固定加碼機動計息,又分採「混合式固定利率」與「機動利率」2種。配合中華郵政股份有限公司105年3月30日起調降牌告利率,自同日起利率水準如選用混合式固定利率,第1年為1.69%、第2年為1.79%,第3年起為1.81%;如採機動利率者,前2年為1.51%,第3年起為1.81%。

  

截至105年2月底止,各公股銀行辦理本項貸款共計撥貸190,539戶、6,973億餘元。

  

為利社會大眾查詢,本項貸款上開修正訊息已於財政部及財政部國庫署全球資訊網之青年安心成家貸款主題專區更新,歡迎符合資格之信用不良多久可以恢復民眾,赴公股銀行洽辦。浦發銀行(600000-CN)昨晚披露2015年經營業績。截至去年末,該行總資產達5.04萬億元,較年初增長20.22%;全年實現歸屬於母公司股東的淨利潤506.04億元,同比增長7.信用不良多久可以恢復61%。

根據該行2016年度經營計劃,預計今年底總資產將達5.38萬億左右,並力爭淨利潤增長3%左右,年末不良貸款率則預計在2%左右。

值得注意的是,國家外彙管理局的全資子公司——梧桐樹投資平台有限責任公司於去年四季度入股浦發,持股數為6.19億股,躋身前十大股東之列,持股比例為3.32%;與此同時,證金公司持股數量於去年四季度減少1.33億股至4.24億股。

大量增配票據資管

截至去年末,浦發銀行總資產達50443.52億元,較年初增加8484.28億元。主要資產增量集中於表內貸款、應收款項類投資,分別占比23.2%、52.79%。

傳統信貸業務方面,截至去年末,該行貸款和墊款總額為2.25萬億,較年初增長9.97%。需要注意信用不良多久可以恢復信用不良多久可以恢復是,分季度來看,該行第三季度貸款環比增長不超過百億元;該行貸款與墊款占總資產的比重亦由年初的47.06%降至年末的43.05%。

應收款項類投資則是過去一年?商業銀行資產配置最多的一項。平安證券認為,在息差受到存貸利差拖累的背景下,商業銀行的普遍做法是大幅增配非標資產。

以浦發銀行為例,該行應收款項類投資全年同比增長51.06%至1.33萬億元,其中以資金信托計劃和資管計劃增持最為突出,使公司更多受益於較為寬松的資金環境帶來的資金利率下行,部分對沖了由於存貸利差收窄導致的息差下行。

關於應收款項類投資的底層資產,每家銀行的口徑多有不同,但多集中在自營非標的非信貸類資產中。

值得一提的是,從浦發銀行應收款項類投資久期分布看,幾乎全部集中於3個月到1年之間,這與同樣在此科目大量增加配置的興業銀行截然不同。

浦發銀行金融市場業務總監謝偉對證券時報記者表示,該行應收款項類投資項下主要投資於票據資管計劃,對應的是銀行承兌彙票資產,所以期限比較短,浦發銀行基於整個資產端的組合配置,獲取一定的收益並保持流動性的控制,所以配置此類資產。

有趣的是,招行副行長李浩此前也在年報業績發布會上表示,招行“應收款項類投資”科目項下增加的主要資產也是票據,該行去年加快票據業務周轉,縮短交易期限。對於票據業務增配,李浩解釋,主要是低資本消耗和較高的收益率。實際上,在整體收益率下滑的過程中,資產配置向收益穩定的資產傾斜是根本邏輯。

信用卡將是重點業務

商業銀行的資產質量情況亦頗受市場關注。就浦發銀行而言,該行不良貸款較年初增長62.4%至350.54億元,不良貸款率較年初上升0.5個百分點至1.56%。

浦發銀行行長劉信義稱,目前資產質量風險呈現由江浙向中西部地區蔓延、民營企業向國有企業蔓延、小微企業向大型企業蔓延3個趨勢。他稱,資產質量將進一步下滑。

從行業分布來看,制造業、批發零售業、采礦業成為浦發銀行公司貸款中不良增量較大的3個行業,分別增加41.88億元、36.12億元和10.19億元。從另一方面看,浦發銀行在這3個行業的信貸投放分別較年初縮減261.77億元、181.6億元和18.08億元,采取的是壓縮存量的資產質量管理辦法。

劉信義認為,國內經濟L型走勢將會持續一段時間,不過從今年情況看,已經出現回暖跡象,譬如浙江溫州等地區就有止滑情況。

零售貸款資產質量方面,該行去年個人貸款不良新增38.48億元,增幅98.57%,其中主要不良新增於個人經營性貸款;而去年全年,該行個人經營性貸款僅增長80.3億元至1444.69億元,存量貸款風險問題較為嚴重。

值得關注的是,這家此前以對公業務著稱的商業銀行,在2015年增加了零售貸款投放。數據顯示,浦發銀行去年個人貸款新增超過1200億元,較企業貸款增量多出近500億元,個人住房貸款和信用卡及透支貸款是零售新增主力軍。劉信義也表示,信用卡業務將是2016年浦發銀行重點業務。就在大家都認為已是鐵板釘釘的買方市場的時候,央行不但一連降息了二次,又無預警解除了購買多屋的信用管制;降息看似對買方有利,讓買方在買房子跟銀行貸款的時候,可以用較低的利率來減輕日後繳房貸的負擔。殊不知這個息一降,卻也讓賣方跟投資客的心理跟著燃起了一絲火苗。 降息意味著銀行的放款變得更寬鬆,不過大家別忘了,許多賣方名下的房子也是要繳房貸的,一直擺著賣不出去也有被利息壓垮的時候。但既然現在繳貸款的壓力變小了,也許房子就不那麼急著脫手了。一旦賣方產生了觀望的心態,價格自然更難往下降,買方原本歡天喜地想等著撿這一波房市大降價的便宜,卻因為央行這兩次的降息,買賣雙方又出現了些許的拉鋸和觀望!賣方認為可以再撐久一點,也許能等來價格回升,買方覺得,賣方必利用這次機會不肯降價!諜對諜般的凌遲,結果就是想要成交變得更困難了! 央行此舉,無異是好心辦壞事,買方現在買房子到底是不是真的好時機?賣方現在賣掉了房子日後會不會搥心肝?其實大家都明白一個道理,做買賣就跟做人一樣,要嘛活、要嘛死,最怕的就是半死不活的在吊在那兒難受! 如今又多加了一條解除購買多屋信用管制,雖然有限制非豪宅,但買房也不是人人非豪宅不買,這招容易使人懷疑央行是否在對投客暗送秋波;當然整體房市交易說真的光靠自住客確實是難以支撐,這點不論是政府相關單位、房屋買賣相關行業或房屋仲介業者等等,大家也都心知肚明,但若央行真要出手,明著來,大家就算再不爽也省去了猜忌。 現在的問題是,央行的降息究竟是幫了誰又害了誰?這個多屋購買的信用管制解除,真的只是對已經萎靡不振的房市稍微釋出善意,還是悄悄地給本已決定斷尾求生的賣方又燃起了鬥志和希望!? 在此房價盤整的時刻,央行一再的出手打出不同張牌,不管對買方或是賣方,都是一種心理掙扎的凌遲!買賣房屋對大多數人而言是人生大事,不是用「解讀」就真能拍板定案。民眾要求的不過是多一些穩定,少一點變數和不確定感,說到底,「成交」才是皆大歡喜的結局,不是嗎?

原文網址: 降息+鬆綁房貸授信 買賣雙方的凌遲 | 好房網News | 關心您住居的房地產新聞

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